| 自学：如果您是位经理，可以从中自学到许多商业银行信贷业务的基础理论和业务知识。培训：如果您是位银行行长，可以购买本书用于培训或发给客户经理学习以提高其业务水平。教学：如果您是位财经学校的老师，可以让学生们从这本实践性很强的书中了解银行实务。研究：如果您是位政府监管部门官员，可以通过这本书研究银行开展信贷业务的实际情况。 |
| 孙建林，中国人民大学国际金融专业经济学硕士。在国家发展与改革委员会外经贸司工作过5年。1988年7月到中信银行，曾任总行信贷部副经理、总行国际大厦营业部总经理、总行信用审查部总经理、福州分行副行长、总行营业部副总经理。现任中信银行总行信贷管理部总经理。担任北京市金融学会和国际金融学会常务理事、中国银行业协会从业人员资格认证专家委员会委员。在国家主要金融期刊发表30多篇论文。著有《商业银行信贷管理》、《商业银行授信业务风险管理》等专著。 |
| 第一部分 信贷业务品种 一、公司信贷业务 ◆按行业分 工业贷款 商业贷款 外贸业贷款 房地产业贷款 建筑业贷款 ◆按产品分 固定资产贷款 银团贷款 联合贷款 备证担保贷款 法人购房按揭 委托贷款 存货质押融资 保兑仓 汽车销售融资 夹层融资 同业信贷资产转让 国内保理 租赁融资 集团授信 ◆按企业分 乡镇企业贷款 三资企业贷款 民营企业贷款 中小企业贷款 上市公司贷款 银行承兑汇票 商业汇票贴现 商业承兑汇票保贴 买方付息票据贴现 商业汇票转贴现 商业汇票再贴现 票据库 账户透支 工程保函 对外备证担保 授信额度 短期融资券 信贷咨询 异地公司贷款 二、国际贸易融资业务 ◆出口融资 打包贷款 非信用证打包贷款 出口押汇 出口保险押汇 出口退税贷款 出口买方信贷 出口卖方信贷 汇款融资 国际保理 船舶融资 三、私人信贷业务 ◆住房类 对私人信贷业务的划分 私人购房按揭贷款 私人二手房按揭贷款 私人商用房贷款 其他私人房产贷款 ◆经营类 私人经营贷款 工程机械贷款 私人质押贷款 私人寿险保单质押贷款 ◆教育类 助学贷款 出国留学贷款 银行卡基础知识 ◆进口融资 进口开证 进口押汇 进口代付 进口保函 提货担保 信托收据 ◆汽车类 私人购车按揭贷款 车位按揭贷款 ◆消费类——私人消费贷款 私人耐用消费品贷款 私人旅游消费贷款 私人住房装修贷款 第二部分 信贷业务的六个阶段 一、贷前调查阶段好的开始是成功的一半 贷前调查是风险的首要关口 好的开始是成功的一半 要深入调查才能给出正确的结论 客户经理要认识到三个“没有” ◆调查借款人 防范风险要从选择客户开始 要调查借款人历年的还款情况 要调查借款人在本行的综合效益 要调查借款人的社会资信 银行家经验之谈 ◆调查贷款用途 贷款用途要明确 不可受理的风险借款用途 要注意新产品替代的风险 要防止客户以好的概念套取银行 贷款资金 要与企业的高层领导人见面 把钱借给有钱人 要看厂长的素质 嫌货的才是买货人 不可受理的风险借款人 救急不救穷 要小心经常变换手机号码的老板 要看老板在干什么 从结算方式上看企业产品销路的好坏 要当心迅速扩张的企业 要注意企业集团内部的关联交易风险 ◆调查还款来源 要搞清楚还款来源 借款人的还款意识是否良好 影响借款人能否按时偿还贷款的因素 要确定还款来源的可靠性 要确定是一次性还款还是分期还款 要根据不同情况确定还款方式 ◆调查贷款条件 贷款金额要确定好 要防止“小马拉大车” 可以“大客户、小授信” 发放外币贷款的注意事项 贷款期限要安排好 贷款利率要谈好 上浮利率还是下浮利率 固定利率还是浮动利率 ◆要有好的调查方法 贷前调查要有计划性 实地调查技能 外部调查内容 对于收集的调查材料应达到的要求 写好授信调查报告 ◆调查担保条件 贷款担保对于银行具有重要意义 贷款担保的三种主要方式 调查保证担保时应注意事项 调查质押担保时应注意事项 调查抵押担保时应注意事项 调查抵押的风险 以“按实折价法”防止高估风险 落实保证的注意事项 落实抵押的注意事项 落实质押的注意事项 ◆调查时的注意事项和风险 贷款调查中常见的认识误区 要防止因调查不细而未发现 项目的潜在风险 要避免因经验不足而对贷款 条件提出不当的建议 对复杂贷款的有关条件应衔接好 如何发现企业在说假话 要注意对单笔业务的风险控制措施 客户经理调查时应遵守的原则 贷款调查时要保持清醒头脑 要防止风险观念在任务指标的 压力下变形 要防范企业虚假财务报表 调查的初步意见 对风险的总量控制和单笔控制措施 …… |
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