第一章 风暴骤起
风暴！风暴！前所未有的大风暴！
2011年9月，温州突然爆发了一场金融大风暴——民间信用骤然崩坍，老板接连跑路逃逸，不只一人跳楼自杀，企业接连关门破产，社会发生剧烈震荡。
百姓震惊，官员震惊；中国震惊，世界震惊。
人们无不纳闷：温州，到底怎么啦？民间信用的“圣地”，怎么一夜之间就变成了“地狱”？长期信用至上的温州老板，怎么突然之间就毫无信用了呢？
如果说，温州民间借贷风暴的爆发，源于民营企业资金链的严重断裂而引起的民间信用崩坍，那么，温州民间借贷风暴的标志性事件，就是“信泰董事长胡福林欠款10多亿出逃美国”的传闻。
2011年9月21日，一则关于“温州规模最大眼镜企业信泰董事长胡福林欠款10多亿元（民间传言20亿元）出逃美国”的消息，突然在微博上以爆炸性的速度传播着。随之，不仅在温州，而且在中国，甚至在世界各地，温州民间借贷危机就演变成了一个大风暴，喻之为一场民间信用12级强台风绝不为过。媒体也好，老百姓也好，政府官员也好，经济学者也好，无不把焦点对准温州，聚焦温州的民营企业，聚焦温州的民间借贷，聚焦温州的民营老板。北国南国，东部西部，海内海外，到处在问，到处在说，到处在评，到处在传：温州，到底怎么样了？温州的民间借贷，到底怎么样了？
那么，“信泰危机”风暴背后的悬念与真相又到底是如何的呢？这场风暴又是如何演变的呢？
第二章 老板跑路（上）
跑路，逃匿！跑路，逃匿！
一个个跑路，一个个逃匿，温州民间借贷危机风暴，大爆发于众多民营中小企业老板因巨额债务而跑路逃匿。
从2011年4月份开始，温州就有老板跑路。到了8月份9月份，跑路的老板突然增多。最多的一天，据称跑路的有十人之多。而温州眼镜巨头、信泰集团董事长的跑路传闻，则让这场风暴震动了高层和坊间，让温州民间信用似乎在一夜之间崩坍。
其实，温州民间借贷的出事，温州民营企业的倒闭，温州私营老板的出走，可以说历来就有，年年都有，不足为怪。出人意料的是，到了2011年，特别是到了下半年，民间借贷出事的越来越多，民营企业倒闭的越来越多，私营老板跑路的也越来越多，从个别演变成了一个群体，从偶然演变成了一个现象，从微风演变成了一场飓风。
即使到了年底，春节之后，依然还有人跑路逃匿。
跑路的原因，当然不是一句话能够讲清，但最主要的原因，或者说直接的原因，当属陷于巨额债务危机而难以自拔，资金链轰然断裂而难以自救。
跑路逃匿，性质当然恶劣——不过，特别是对于做实业的企业主来说，跑路却往往是不得已而为之，被迫无奈的——这是不能不看到的。况且，跑路如此成风，延续时间如此之长，却绝对是空前的，也有可能是绝后的。如是问题也就更为严重。
这就不能不让人震动，不能不让人警醒，不能不让人深思。
第三章 老板跑路（下）
老板跑路，只是单纯的跑路逃匿吗？
非也！
老板悄然“跑路”，逃匿外地以至外国，尽管是被迫无奈的，但抛下所欠巨额债务不管，抛下广大员工之生死不管，对社会稳定和经济活动造成严重后果，这不只是一个责任有无的问题，也不只是一个信用有无的问题，还是一个严肃的守法与否的问题。
这就是说，老板“跑路逃匿”，那一“跑”，那一“逃”，就出了法律之线，甚至是违法犯罪之事！
既然犯法，那就要依法处置，依法惩处。温州公检法三家联合发出了布告，公安部门又专门做了安排，坚决查处有债务危机的企业主和非法集资人员的逃匿行为，对有债务危机且有出逃迹象的企业主，公安机关将切实采取有效控制措施，对已经出逃并造成后果、涉嫌犯罪的企业主，将组织力量进行全力追逃。
经公安部门努力，依法查处和全力追逃取得了明显成效。跑路逃匿的老板，被抓了一个又一个。
这里有，因非法集资而“跑路”的；
这里有，因企业资金链断裂而“跑路”的。
这个追逃好！这个打击好！
这一章披露的，就是若干已被批捕、已被刑拘、已被判刑的跑路逃匿案件，以及非法集资大案件。
第四章 借贷险象
惊矣！怎一个食利江湖了得？
叹也！怎一个借贷险象了得？
民间借贷有众多的作用，也有不少的风险。不过，民间借贷到底潜伏着多少风险呢？又潜藏着多大的风险呢？
“柒零叁”是温州当地最为活跃的网站，企业界最新消息在这里汇集。9月份以来，高利贷危机成为了该网站最热门话题。高利贷——这个民间借贷里的“老虎”，这个企业主挥之不去的“黑色幽灵”，在“柒零叁”上被称为“老高”，也在温州成了民间的流行语。
“老高”来了！“老高”逼得老板跑路，“老高”搅得人心惶惶。这个，社会上原本是不清楚的，一般人也是不清楚的。可是在今天，整个社会对此都清楚了，普通老百姓对此也都清楚了——原来，民间借贷并不都是含在嘴里的甜甜的蜜糖，“老高”更不是慈眉大耳的菩萨，弄不好是要吃人的，民间借贷一旦发生危机，“老高”一旦成为出笼老虎，展现在人们眼前的必然是——风暴！风暴！倒闭！倒闭！跑路！跑路！跳楼！跳楼！
险象，险象！温州这次民间借贷危机风暴，如果说有什么促进作用的话，就是把民间借贷潜在、人们并不清楚的风险，从地下捅到地上，展映在大众面前，让人看了个一清二楚。
这里有，被暴力还债的；
这里有，被逼得快要疯了的；
这里有，被逼得天天如“走钢丝”似的；
这里还有，无奈之下，跳楼一死了之的。
如此之险，如此之恶，悲哉，苦哉。
当然，也不能因为有风险，有危机，有风暴，就把民间借贷妖魔化。这也是不理性的。对民间借贷，包括高利贷在内，都要有一个理性的科学认识。
第五章 内幕消息
担保，到底是天使还是魔鬼？
担保，到底怎么样了？
温州民间借贷风暴，顿时让民间担保公司成了一大焦点。甚至有人说，温州民间借贷风暴，就是担保公司造成的。那些担保公司，包括典当行、咨询行等等，名为担保咨询，实为非法融资，是高利贷的制造者。
这是真的吗？
至少，不能说是全假，不能说所有的担保公司都有问题，但有问题的确实不少。
经济日报报道的大标题就是：担保公司异化成地下钱庄。
温州民间担保公司多，放贷的也多。有明的放贷，但大都是暗的放贷。“什么生意能赶上放贷？卖白粉也没这么高的利润。”有个担保公司经营者曾如是说。
这就造成了违规放贷热，甚至可以说是违规放贷潮。可以说，担保公司是近几年温州民间违规放贷的主力军。他们放贷的钱大部分借自民间——普通家庭把钱交给中间人，中间人再借给担保公司，形成一个金字塔结构。一家担保公司的老板跑路，就可能让成百上千户普通家庭的借款血本无归。
这，岂不就乱象丛生了？这，岂不就天下大乱了？
那么，温州的担保公司到底怎么样了？温州民间担保公司到底发生了什么问题？
请看若干有关担保公司的专题调查以及相关报道。这些调查和报道，披露的可以说都是担保公司的内幕消息。
第六章 真真假假
真亦假来假亦真。温州的风暴大，温州的传闻也多。
传闻，就难免有真有假。
温州的民间借贷风暴，尽管刮得相当厉害，跑路的老板不少，关门的企业不少，卷入的人员不少，发生的案件不少，但也不完全像外界传闻的那样，温州什么都不行了，温州模式完了，温州民间借贷的信用完全崩毁了。其实，温州民营企业整体的情况，温州民间借贷总体的情况，应该说还是健康稳定的，发生跑路问题的，发生企业倒闭的，发生信用崩坍的，只是其中的少数企业和少数老板，只是影响力不小而已，冲击力不小而已。
传闻，有真的；传闻，也有假的。在众多的跑路、跳楼、倒闭的传闻中，在大肆引用、宣扬、立论的数据中，甚至在媒体的一些报道中，因为种种原因，也夹杂着一些不实的传闻，不真的报道，不确的数据，有意无意的断章取义，空穴来风的谣言中伤，耸人听闻的凿凿引文，以及莫须有的黑锅等等，有直指某个企业的，也有涉及整个温州的，乱传的、误传的，编谣的、传谣的，真真假假，假假真真，真中有假，假中有真，假作真来真亦假，不仅加剧了风暴，而且让人难以分辨，还造成了严重后果。
这里，收载几则虚假的传闻，几个遭受冤屈的老板，几个遭受冤屈的故事，几篇严重有误的文章，录以备考。
第七章 骇人听闻
难啊难！实在太难了！
谁都知道办企业难，办实业更难，办民营之实业更是难上难。可在宏观紧缩的大环境之下，这个民办实业之难，这个民办中小企业之难，又到底有多难呢？
温州这次民间借贷风暴，不仅使人看到了民间借贷的风险所在，还使人看到了民营中小企业的艰难所在——办厂难，融资难，贷款难，招工难，借债难，担保难，销售难，出口难，转型难，做大难，借高利贷难……事事都难，处处都难，非亲身经历者难以体会。
这个艰难，可以用八个字来表述：前所未闻，骇人听闻。
诸如，年平均利润率居然仅百分之一到百分之三；
诸如，开千人大厂居然不及老婆一人炒房；
诸如，月息居然高达五分一角、年息高达180%……
这叫企业还怎么办？这叫企业主还怎么办？连简单的再生产都难维持，更不用说扩大再生产了。痛哭，还是狂叫？
务必，请众多媒体，多讲一讲这个难上难！
务必，请政府官员，多看一看这个难上难！
务必，请大小政策，多想一想这个难上难！
只是希望，能尽快把这个“难上难”变成“易又易”。不知，这个什么时候能做到？不知，我们的中小企业，什么时候才不难？
第八章 危险信号
炒钱之疯，借贷乱象，信用危机，只温州一个地方吗？
否！
这个借贷危机，远不只温州一个地方，国内不少地方都有。
也不知什么原因，2011年以来，民间借贷崩盘的，中小企业关门的，老板跑路的，企业陷于借贷泥潭的，不仅仅是东部沿海地区、民营经济比较发达的地区，而且在西部地区、在相对比较贫困的地区，也都已露出水面。
有的地方，已早于温州发生；
有的地方，与温州同时发生；
有的地方，则迟于温州发生。
这奇怪吗？不。随着公众投资意识的觉醒，和温州一样，各地许多先富起来的人，以至口袋里积蓄了一笔钱的人，已经从创业初期的实业投资转为对各类资产的投机炒作。社会游资对利润的追求如同嗜血的鲨鱼一样，盲目地游窜寻找猎物。正如曾经的房价泡沫一样，民间借贷也开始呈现出一种暴利诱惑下的群体性非理性状态，众多放款人只关注利润，不关注投资项目本身，更无视风险。
业界人士分析，民间借贷如果演化为纯粹的资金炒作，不仅会造成产业空心化，还会带来资金的热钱化和资产的泡沫化，炒作资金同样会带来泡沫，高利贷如果没有实体经济支撑就只能是击鼓传花的游戏，风险终会爆发。据了解，即使是上市公司的委托贷款，在找不到好的实体投资项目时，也会进入到房地产市场、金融投资领域，不但无法对实业形成有力的支撑，而且也往往带有潜在的巨大风险。
如果说温州发生的是一场民间借贷风暴，那么，其他地方出现的就是一个民间借贷的危险信号，一个值得国人严重关切的危险信号。
千万，不要只看到温州一个地方爆发的风暴，而忘记或者忽视了更多类似地方发出的危险信号。
第九章 高层震动
温州风暴，震动了北京，震动了中南海。
民间借贷危机越演越烈，中小企业生存越发艰难，温州民营企业资金链断裂，一个接着一个企业主“跑路”……从多种渠道反映到中央，引起了温家宝总理的极大关注。
2011年10月4日，还是在国庆长假期间，国务院总理温家宝带着中央有关部门负责人，风尘仆仆，飞抵温州。他在浙江省委书记赵洪祝、代省长夏宝龙等人陪同下，就民营企业发展中遇到的众多难题，分别召开温州企业座谈会与浙江省、温州市小企业发展汇报会，听企业说困难、提建议，为企业鼓信心、出主意，为温州发展指明方向。
这是温家宝总理2011年第二次亲临温州，也是不到70天内第二次赶赴温州。2011年7月28日10时许，他抱病飞抵温州，察看“7?23”动车甬温线特别重大铁路交通事故现场，悼念遇难者，看望受伤人员，对伤亡人员家属表示深切慰问。10月4日，他更是在温州中小企业发展的关键时刻，再次来到温州。
他亲切地与温州中小企业主代表交谈，听取意见和建议，激发克服危机的信心。
他认真地听取浙江省、温州市关于小企业发展情况汇报，提出应对危机的方略。
温家宝总理此次来温同行的“阵容”非同一般，包括国务院副秘书长尤权、国家发改委主任张平、工业和信息化部部长苗圩、财政部部长谢旭人、人力资源社会保障部部长尹蔚民、央行行长周小川、银监会主席刘明康等。
这是对温州发展的关心，也是对中国民营企业的关心。
第十章 出手出手
出手，果断地出手；出手，有力地出手。
面对前所未有的大风暴，温州市委、市政府前所未有地大出手。尽管，谁也没有碰到过，更没有什么经验可借鉴。但他们，坚定，有序，科学。
2011年9月25日下午，当民间借贷风暴突然袭来时，副省长、温州市委书记陈德荣当即主持召开座谈会商讨应对之策，他在会上激情地说：“面对当前经济金融形势，我们一定要清醒、坚定、有作为。政府该出手时就要出手，出手的目的在于规范引导，促进经济转型发展。”
温州市委、市政府的应对之手，相当给力。从2011年9月下旬以来，温州市委、市政府大胆出手，善于出手，连续出手，带领各个部门，会同当地银行，一日一会，一日一策，甚至一日多会一日多策，深入企业，化解危机，及时地稳定了局势，有效地帮扶了企业，并借势推进了地方金融的改革创新，用政府的有形之手，引导市场的无形之手，打掉危机的乱象之手。
这里有，设法稳定金融秩序的霹雳之手；
这里有，精心帮助企业化解危机的克难之手；
这里有，大力推进地方金融改革的创新之手……
温州的出手速度之快，动作力度之大，堪称生动之笔，成功之笔。
温州的金融改革之梦，中小企业之荣，可谓在此一举，在此一役。
第十一章 撑伞撑伞
送伞！撑伞！撑伞！送伞！
温州民间借贷风暴发生后，人民银行温州中心支行和35个商业银行，在第一时间立即进行了资金救赎总动员，用银行组合拳努力应对和化解温州民间借贷危机，被称为在借贷暴风雨中给中小企业“雨中撑伞”。
“你在‘雨’中，我不撤‘伞’。”这是一句话。
“你在‘雨’中，我要送‘伞’。”这又是一句话。
自2011年9月下旬以来，温州银行界为应对民间借贷危机，稳定温州金融秩序，帮助中小企业解难，尽自己所能尽之责任，做自己所能做之工作，还到上级行要倾斜政策，包括授信权限、贷款审批权、利率定价权等，一企一策，一日一会，不抽资，不压贷，降低利息，增加信贷，以帮助企业渡过难关为己任。
人民银行温州中心支行作为央行，更是在努力地尽自己的责任，为化解温州民间借贷危机，稳定温州金融秩序，做出了应有的贡献。
送伞，撑伞，眼下银行正在做的，也是人们最为关心的，就是如何把这个“伞”送到，把这个“伞”撑好，让急需到位的资金如何尽快落地，让急需资金的企业早日拿到资金，切实帮助中小企业渡过难关，冲出民间借贷危机的狂风暴雨。
但愿，送出一片艳阳天。
第十二章 抱团取暖
温州老板有一句名言：团行天下。
如今又多了一句话：抱团取暖。
寒冬，有人陪伴是最大的温暖，两个人一起抱团取暖会好过一个人的单独取暖。只要有一个共患难的另一半，一个会嘘寒问暖的另一半，一个会让你牵挂的另一半，你的冬天将不会是那么的苍白，也许还会在漫长的寒冬里面，发现绿叶一二。面对温州民间借贷的“寒冬”，温州企业界不少有识之士当即振臂高呼：抱团取暖，抱团过冬。
这里，有企业之间的抱团；
这里，有行业之间的抱团；
这里，有银企之间的抱团；
这里，有老板之间的抱团……
温州民营企业家都知道，团行天下远比单打独斗行得远，抱团取暖远比一人求暖更温暖。越是在艰难的时候，越要相互支持，越要相互补台。大的企业想到小的企业，中小企业之间更是互相体贴。只要一个企业有需要，周边就会伸出一只只温暖的手来。
这是一个新的互助，这亦是一个新境界。
抱团取暖，互相取暖。为了有效地应对民间借贷风暴造成的金融“寒冬”，温州企业界正在把“抱团取暖”，演绎得淋漓尽致，精彩至极。
第十三章 化蛹为蝶
逃匿，还是面对？面对，还是逃匿？
借贷危机越陷越重，“老高”越逼越紧，对于中小企业主来说，这是两种性质完全不同的选择。
跑路逃匿的，不止一个两个。
敢于面对的，更是大有人在。
遇到危机，对跑路逃匿的企业主来说，大概是太熟读了“三十六计”里的“走为上”，想以一走而一了百了。可是，一个“走为上”，就能“一了百了”吗？
实业，真的就不要了吗？这是十几年以至几十年打拼起来的心血啊！发生危机的这些企业，老板往往都有很强的事业心，只因为有太强的“博”一把心理，往往采取激进的扩张方式，过于拉长战线，致使最终无米下锅，只能借助于高利贷又被高利贷所套，引发了经营上的空前危机。跑路逃匿，危机就成了再也解不开的死结了，多少年的心血就非彻底毁掉不可了。而不跑不逃，勇敢面对，不怕困境，不怕泥潭，再坚持一下，再坚持几天，也许就有办法，也许就能化解。
信用，真的就不要了吗？温州民间借贷发达，靠的民间借贷信用。一个跑路，一个出逃，就让几十年形成的信用堡垒，在一夜之间突然崩塌。这，值吗？
遇到危机，敢于面对，敢于摔到了再爬起来，这才是温州老板的脊梁。跑路逃匿，虽然个人能暂时躲避一下，但真能跑得了吗？有一位温州企业家说得好：人逃了，信用也完全丧失了，谁知道你的过往，都会对你防一把。他还有一句话：人逃掉，或者结束生命，这是对不起家庭与亲人，也是对社会不负责任的。
面对危机，跑路，不是上策；化蛹为蝶，才是上策。不跑路，虽然有可能暂时失去财产、幸福与光环，但是信用依然累积在人们的心中，因而当需要帮助时，身边的亲朋好友仍然会施手扶助，政府更是会大力出手相助。不用说就能马上化危为机，但肯定能闯过急流险滩，最终没几年又可能重新站了起来。
办法总比困难多。遇到危机，遇到风暴，选择面对，才是上策。
第十四章 并非“二奶”
是非功过，谁予以评说？
合法非法，谁能说分明？
民间借贷的是非功过，民间借贷的合法与否，不仅在社会上有截然对立的观点，在经济金融界也有完全不同的看法。
尽管法律法规和最高院对民间借贷的行为有过诸多肯定，但民间借贷与金融法律之关系，在有的人眼里，犹如二奶之于合法妻子，似乎总感到有点名不正言不顺！其实，民间借贷是合法的，二奶却是法律上不予认可的，两者有本质的区别。
民间借贷并非“二奶”，这是必须明确的。把民间借贷视为“二奶”，或者视为“另类”，这是绝对不能许可的。对其必须警惕，应坚决予以澄清。
那么，民间借贷的合法性到底在哪里呢？
浙江攀远律师事务所主任颜贻潘曾对此进行了深入的研究。他说“民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。民间借贷不仅是一种经济现象，同时又是一种法律现象。”他先后提出了民间借贷法律服务概念，组建了民间借贷法律服务团队，开展了民间借贷理论研究和实务探讨，举办了民间借贷法律讲座以及进行宣传推广，还搭建了民间借贷法律服务平台，热心地开展民间借贷法律服务业务。与此同时，他还发表了《民间借贷法律服务可行性分析》、《民间借贷的法律风险和防范》、《民间借贷法律服务发展之路》等文章，从理论和实践的结合上作了可喜的探讨。
现根据颜贻潘主任的相关文章，以及中国人民银行有关负责人的谈话，分为“有法无法”、“险大险小”、“可控可为”、“有无名分”等四个方面，就民间借贷的法律问题进行一个全面的论述。
第十五章 出路何在
地下的，能走到地上吗？
躲着的，能见到阳光吗？
温州民间借贷危机是相当严重的，温州民间信用崩坍是令人震惊的。那么，温州民间借贷还有没有出路呢？温州民间信用还能不能重新构建呢？温州民间借贷能否从地下走向地面呢？
尽管，这是一个难题目，已经难了几十年。
尽管，这是一个大题目，已经困了几代人。
改革开放以来，温州发展一直存在着“两多两难”现象，即民间资金多，但投资难；小微企业多，但融资难。一边有钱没地方投，一边要钱没地方融，中间有一道墙，这道墙就是体制问题。如此一来，没有正门只能走旁门，没有正道只能走左道，民间金融只能在这个墙底下挖一个地道。地道里不见阳光，风险高，融资成本也高。在其他地方，亦是如此。
那么，能有出路吗？
回答，应是肯定的。
希望，应是大有的。
这不仅仅因为，从上到下，各级政府正在积极出手和全力引导，各方面都在积极努力推进，开展地方金融工作创新，打造金融改革试验区，设法把那堵墙打通，给民间借贷开一扇门，开一个窗口。这是非常令人向往的。当然，还得看实践。
而且，宏观上有众多的专家在指点迷津，微观上温州已有把民间信用引入到银行信用的成功实践，还有积极防范民间借贷风险的法律服务的可喜探索。
专家的指点迷津，值得我们深思。
民间的实践和探索，值得我们关注。
政府的改革试验，则是一个关键。
只要上下同心，各方齐力，有一个到位的金融体制改革，能有效吸取群众的成功探索，温州民间借贷的阳光化，指日可待。
第十六章 风雨之悟
治了“标”，还要不要治本？
化了“危”，还需不需反思？
温州民间借贷危机风暴，尖锐地揭露了许多问题，更给人以众多的警示、启迪和反思。温州的、各地的；中国的、外国的；官方的、民间的；专家的、市民的；报刊上的、网络上的……可以说到处都在评说，到处都在议论，到处都在感悟。
这里，有评论温州经济的：温州民营企业到底怎么了？温州模式是否垮了？
这里，有评论温州民营老板的：怎么都不做实业而去“炒钱”了“放贷”了？职业诚信怎么轰然倒塌了？
这里，有评论中国金融体制的：是否对民间借贷危机负有责任？是否应尽快推进金融改革？
如此等等，等等。
只要打开百度，嵌入“温州民间借贷风暴”，就可以看到数不尽的评点，不下数以千计万计。
而在报刊上，即使到了11月份，温州危机依然是一个热门话题。不少杂志仍然以温州民间借贷危机为重点专题，并展开深度解读，进行深度反思。
本地的，外地的，反思的话，似乎早就给讲完了；
专家的，记者的，建言的话，也似乎都给说完了。
不过，直击民间借贷风暴的亲历者，被如此特大风暴猛吹之后，依然还有一些风雨之悟，还有一些与人不同的感悟。
一曰：民间信用之思——到底有无法律地位，是否只可讲个“引导”？应否加上一个“发展”？
二曰：金融体制之思——应否尽快改革到位，让民间借贷阳光化？让地方有金融监管权？
三曰：企业导向之思——不少企业发展导向，是否有点误人子弟？是否应该尽快改一改了？
四曰：地方应对之思——出手应对借贷风暴，动作是否过于迟缓？有否值得反思总结之处？
当然，感悟到的东西还有不少，需要感悟的东西还有更多。
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