| 一般人都知道，炒基金要比炒股风险来得小。但是，这并不意味着炒基金就没有风险了。为减少基民们的投资风险，提升投资利润，特编辑此书。本书共分五个章节，内容包括投资基金必须掌握的基础知识，投资基金之前必须做好的准备，基金买卖实用技巧，基金投资常见的误区以及基金投资应该了解的法律法规。全书语言尽量通俗化，内容实用，可操作性也较强，适合广大基民朋友投资前学习阅读。 |
| 第一章 投资基金必须掌握的基础知识 第一节 关于基金／011 一、基金的定义／011 二、基金在中国的成长史／012 三、基金的运作程序／013 四、基金的特点／015 第二节 证券投资基金的分类及区别／017 一、证券投资基金的分类／017 二、各类证券投资基金的特点／024 三、封闭式基金与开放式基金的区别／035 四、证券投资基金与股票债券的区别／037 第三节 基金中常见的术语／039 一、QFII／039 二、基金拆分／039 三、基金资产总值／040 四、基金的单位资产净值／040 五、封闭式基金的价格／040 六、开放式基金的价格／041 七、基金的开放日／041 八、仓位术语／041 第四节 基金投资的四大要素／044 一、基金当事人／044 一、基金的成本构成／045 三、基金的风险／048 四、基金的配置／049 第五节 基金的收入、费用与分配／050 一、基金的收益与净值／050 二、基金的费用／051 三、基金的分红／054 第二章 投资基金之前必须做好的准备 第一节 做好心理上的准备／059 一、基金同样有风险／059 二、营造平稳心理／060 三、不以赌博的心态投资基金／060 四、不过分高估预期收益／061 第二节 做好一般的知识上的准备／062 一、如何选择基金经理／062 二、如何选择基金管理公司／064 三、了解基金开户、赎回及交易程序／065 四、了解基金的发行的细节 ／069 五、如何阅读基金招募说明书／071 六、如何阅读基金年报073 七、看懂基金公司的宣传单／076 八、认真分析基金分红细则／078 九、弄懂基金风险衡量指标／081 第三章 基金买卖实用技巧 第一节 基金买卖的一般技巧／085 一、怎样投资封闭式基金／085 二、怎样投资货币市场基金／087 三、怎样投资指数型基金 ／089 四、投资股票型基金要谨慎／091 五、如何选择保本基金／092 六、构建适合自己的基金组合／094 七、选择“基金定投”的技巧／096 八、一般不要选择规模过大的基金／099 九、投资基金没有最佳比例／100 十、ETF投资，短炒长投两相宜102 第二节 基金买卖实战技巧／104 一、买进时机适度掌握／104 二、卖出时机审时度势／106 三、基金赎回的省时技巧／108 四、振荡行情下，巧选申购与赎回时机／110 五、买基金净值高的好还是低的好／112 六、如何进行基金的长期投资／114 七、怎样随时调整投资组合／115 八、如何处理被“套牢”的基金／117 九、封闭式基金的无风险套利技巧／119 十、股票型基金的无风险套利技巧／120 十一、货币基金、债券基金与股票基金间转换的无风险套利技巧／120 十二、基金投资的跨市场套利技巧／121 十三、基金投资的跨地区套利技巧／121 十四、基金投资的权证套利技巧／122 十五、基金投资的模拟套利技巧／122 十六、基金投资的时间差套利技巧 ／123 十七、科学灵活进行基金转换的技巧／124 十八、降低基金成本的技巧／127 十九、弱市基金投资技巧／129 二十、牛市炒股票型基金必须注意的事项／13 1 二十一、基金指数下跌，是割还是捂／133 二十二、设立止损点降低风险的技巧／134 二十三、定额定投的操作技巧／136 二十四、网上交易方便省钱的技巧／137 第三节 基金理财实务技巧／140 一、年轻人投资基金，贵在坚持／140 二、给宝贝买基金，定额定投／141 三、中老年人投资，优化基金组合／142 四、女性投“基”，扬长避短／143 五、收入不丰者投资基金，保守增值／145 六、公务员买基金，合理规划／146 七、新婚者买基金，首选混合型基金／148 八、小康之家投基金，中等风险保收益／149 九、夹心一族，精打细算／151 十一、高消费家庭，货币基金强制理财／152 十二、购房一族，遵循“二八定律”会更好／154 十三、月光一族定投滚大钱／156 十四、投基高手，运筹帷幄／157 十五、激进投资，追求高效回报／159 第四章 基金投资常见的误区 第一节 基金认识上的误区／165 一、买基金一定能赚钱／165 二、把买基金当成储蓄／167 二、长期持有基金可以一劳永逸／169 三、新基金等于原始股／171 四、把基金投资当做投机／173 五、认为基金投资无风险／174 六、过于相信基金公司的宣传材料／176 七、每只基金都适合定额定投／178 八、货币市场基金的投资误区／179 九、“封转开”意味着封闭式基金的消亡／181 第二节 基金选择中的误区／184 一、把星级评价作为选择基金的标准／184 二、分红多的基金成长性好／186 三、复制基金稳定性好／187 四、盲从于基金经理／189 第三节 基金买卖中的误区／191 一、频繁买卖，短线操作／191 二、喜新厌旧，不计成本／193 三、基金分红立即抛售／195 四、以为1OF套利轻而易举／195 五、基金赎回的盲区／197 六、网上交易的风险／199 第五章 基金投资应该了解的法律法规 一、《中华人民共和国证券投资基金法》 ／203 二、《基金销售业务信息管理平台管理规定》 ／227 三、《关于2006年基金公司报告编制及审计工作的通知》／238 四、《关于完善证券投资基金交易席位制度有关问题的通知》／243 五、《证券投资者保护基金管理办法》 ／245 |
| 八、认真分析基金分红细则 2006年底，随着股指再次上升，各股票基金的净值也随之节节攀升，基金公司也陆续开始分红。在享受投资回报的同时，您是否对基金分红有全面的了解呢? 所谓基金分红，就是基金实现投资净收益后，将其分配给投资入。基金净收益是指基金收益扣除按照有关规定可以在基金收益中扣除的费用后的余额，包括基金投资所得红利、股息、债券利息，头实证券差价、银行存款利息以及其他收益。除此之外，基金分红还要具备以下几个条件：基金当年收益弥补以前年度亏损后方可进行分配；基金收益分配后，单位净值不能低于面值；基金投资当期出现净亏损则不能进行分配。基金分红除了需要按照相关法规要求外，还要按照招募说明书中的收益分配条款来进行。 基金分红有现金分红和红利再投资两种方式。根据《证券投资基金运作管理办法》，若投资者未指定分红方式，则默认收益分配方式为现金分红。投资者可以在权益登记日之前去您购买基金的机构处进行分红方式的修改。 一种是直接获取现金红利，原有的基金份额保持不变，基金公司会将派发的红利直接打到你在认(申)购基金时的银行账户中去。按照税法的规定，目前对于基金分红暂不收取个人所得税。另外一种则是选择红利再投资，即将你所获得的现金红利再次申购该只基金。在红利再投资的环节中，基金公司一般采用的是免收申购费用的优惠政策。因此，在两种分红方式上，都不会产生额外的税收或费用。 通常来说，基金公司默认的分红方式为派发现金红利，当然你也可以根据自己的需要，选择适合的分红方式。到底选择哪种分红方式，主要取决于个人对后市的判断。如果你认为基金的管理符合你的要求，对未来市场有着良好的预期，那么可以选择进行再投资。或是你希望将派发的红利用于其他的投资渠道，则可以选择现金红利。可见，投资者根据自己情况选择适合的分红方式可以为你的基金投资锦上添花。 一般情况下，选择现金红利方式的人比较多，因为这种方式非常普遍，可以说通俗易懂，并且现金分红是实实在在地拿到钱，可以落袋为安。这种方式主要适合以下两种情况：一是希望用红利来补贴家用的投资者，很多退休者或生活来源受限制的投资者，希望经常有投资收益来补贴家用，这时自然是选择现金红利最为合适；二是在基金净值进入下降通道的时候，如果预计基金净值今后还将继续下跌，这时选择现金红利可以真正起到落袋为安的作用，如果红利积攒到一定程度，并且基金净值经过下跌已经有平稳迹象，这时可以选择用积攒的现金红利再一次性低价申购开放式基金，这样实际收益会比选择红利再投资高出不少。 至于红利再投资，也有它特定的适合情况：一个是有长期投资基金的打算，红利对自己来说暂时没有用处，这时可以选择红利再投资，以避免因遗忘造成分红资金的长时间闲置。再一个就是对基金前景非常看好，预计上升空间较大，这时应尽量选择红利再投资方式，以实现“利滚利”的投资目标以及节省再投资的认购费用。 其实，基金分红方式并不是一成不变的，投资者可以根据个人的具体隋况以及基金行情的变化，通过网上银行、网上直销系统以及到银行柜台随时修改自己的分红方式。 在实际操作过程中，不同的基金所选择的分红方式也有所不同，比如封闭式基金分红与开放式基金分红。 封闭式基金分红对于这个市场来说，将是一个重大的利好消息。这是因为在基金的存续期，封闭式基金只能够在二级市场上进行买卖。而封闭式基金的市场价格与其净值之间有一个折价，我们是用折价率=1-市场价格／基金净值来表示。当封闭式基金进行分红的时候，基金分红同等幅度地减少封闭式基金的单位净值和二级市场价格，封闭式基金的折价率就会因此而扩大。假设预期折价率回复到除权之前的水平，封闭式基金的交易价格势必因此而回升，从而带动封闭式基金的上涨，产生分红额外收益。因此，封闭式基金的分红给投资者带来的将是“分红+市价上升”的双重回报。 而开放式基金是按照净值来申购的，不存在二级市场价格和折价因素，基金分红也不会产生额外收益。因此，基金分红除权后，投资者如果选择分红再投资，也只是相当于把左口袋的钱搬到了右口袋，尽管基金份额变多了，但是实际基金的持有金额并没有发生变化。 可以概括为，封闭式基金分红只有现金分红的一种方式，而开放式基金分红可以选择现金分红或是红利再投资。 另外需要注意的是，在选择基金的时候，并不是分红多的基金一般过往的业绩不错，而不分红、少分红的基金就不是好基金。每一只基金都会有各自的风格和分红特点，在进行基金投资的时候，切忌把基金分红作为唯一的考量标准。如果你重视分红，希望经常获得分红收入，那么可以选择一些分红型基金；反之，则更应当从基金的管理水平、业绩等方面来选择基金。总体上说，基金分红主要是视基金的发展情况和策略而定，没有硬}生的规定。因此，以前分红多的基金，也并不意味着未来会保持相同的分红频率和规模。另外，今年出现的基金巨幅分红潮，与证券市场的大环境有着很大的关系，投资者应当理性看待。 P78-80 |
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