2007-中国世界贸易组织年鉴-(首刊号) 文章节选br /> 加入WTO标志着中国对外开放进入了新阶段。实践证明，中央做
出这一战略决策是高瞻远瞩、完全正确的。五年多来，我国沉着应对、
积极进取，取得了巨大成就。中国与世界的经济联系越来越紧密，多双
边和区域经贸合作越来越活跃，外经贸对国民经济的拉动越来越明显。
对外开放是强国之路，也是当代中国的现实选择。进入后过渡期，
我国市场开放程度进一步提高，部分产业面对着更加激烈的国际竞争。
必须深刻认识做好应对工作的重要性、紧迫性和复杂性，做好长期应对
的准备。
做好WTO有关工作，是政府部门的重要职责，与各行各业密切相
关。我们要按照中央的统一部署，认真贯彻落实科学发展观，适应经济
全球化趋势的新发展和我国改革开放的新形势，进一步深化改革、扩大
开放，积极参与国际经济技术合作和竞争，全面提高对外开放水平。
《中国世界贸易组织年鉴》力求全面、客观地记载中国对外开放的
新进展。它有历史回顾，也有现状分析；有宏观综述，也有行业统计；
有政策汇总，也有专文论述。希望能为社会各界研究WTO提供有益的
参考。第六篇 WTO与中国服务业
对外开放
中国银行业对外开放情况
一、WTO与银行业承诺
(一)银行服务的有关承诺
中国加入世贸组织时承诺开放的银行服务包括：
a．吸收公众存款和其他应付公众资金；b．所有类型
的贷款，包括消费信贷、抵押信贷、商业交易的代
理和融资；巴金融租赁；d．所有支付和汇划服务，
包括信用卡、赊账卡和借记卡、旅行支票和银行汇
票(包括进出口结算)；e担保和承兑；L自营或
代客外汇交易。针对上述服务范围，中国承诺对外
开放的具体条件和措施如下：
(1)地域限制对于外汇业务，加入时即取消
所有地域限制。
对于人民币业务，按以下时间表逐步取消地域
限制：加入时，开放上海、深圳、天津和大连；加
入后1年内，开放广州、珠海、青岛、南京和武
汉；加入后2年内，开放济南、福州、成都和重
庆；加入后3年内，开放昆明、北京和厦门；加入
后4年内，开放汕头、宁波、沈阳和西安；加入后
5年内，取消所有地域限制。
(2)客户 对于外汇业务，加入时即允许外国
金融机构在中国提供服务，无客户限制。
对于人民币业务，加入后2年内，允许外国金
融机构向中国企业提供服务；中国加人5年内，允
许外国金融机构向所有中国客户提供服务。设在中
国某一地区并拥有人民币业务营业许可的外资金融
机构可向其他已开放人民币业务地区的客户提供
服务。
(3)营业许可 中国金融服务部门营业许可的
发放条件完全是审慎性的，即没有经济需求测试或
营业许可的数量限制。加入后5年内，取消所有现
存的对所有权、经营权以及外国金融机构的企业设
立形式的非审慎措施，包括对内部分支机构和营业
许可的非审慎措施。
满足下列条件的外国金融机构可在中国设立外
国独资银行或者外国独资财务公司：提出申请前一
年年末总资产超过100亿美元。满足下列条件的外
国金融机构可以在中国设立中外合资银行或中外合
资财务公司：提出申请前一年年末总资产超过100
亿美元。满足下列条件的外国金融机构可以在中国
设立外国银行分行：提出申请前一年年末总资产超
过200亿美元。
外国金融机构经营人民币业务，需满足以下条
件：在中国营业3年以上，且在申请前连续2年赢
利。除此之外没有其他限制。
(4)跨境服务 自加入时起，没有在中国设立
营业机构的外国金融机构，可以通过跨境的方式在
境外向在中国内地的消费者提供和转让金融信息、
金融数据处理及与其他金融服务的提供者有关的软
件，也可跨境提供咨询、中介和其他附属服务，包
括资信调查和分析、投资和证券的研究和建议、关
于收购的建议和关于公司重组和战略制定的建议。
中国内地的消费者也可以到境外享受外国金融机构
提供的银行服务。
(5)其他除承诺中提到的限制条件外，外国
金融机构与中资金融机构在市场准入、业务经营等
方面享有国民待遇。
(二)非银行金融机构服务的有关承诺
(1)汽车消费信贷 自加入时起，允许外国非
银行金融机构在中国设立机构提供汽车消费信贷，
但不允许其通过跨境的方式在境外直接向在中国内
地的消费者提供汽车消费信贷服务。
(2)金融租赁服务对于金融租赁服务，允许
外国金融租赁公司与国内公司在相同时间内提供金
融租赁服务。
二、中国银行业对外开放政策措施
中国银行业对外开放坚持以下基本原则：一是
必须符合国内经济不断发展的需要；二是着力提高
中国银行业的整体竞争力；三是继续履行加入世贸
组织承诺，为中外资银行创造公平的竞争环境；四
是着力维护中国的金融稳定。基于上述原则，中国
银行业不仅认真履行加入世贸组织承诺，有序推进
银行业对外开放，还根据经济发展和金融改革需
要，在承诺之外积极实施了一系列自主开放措施。
(一)中国银行业履行承诺情况
(1)银行服务按照承诺，自加入时起，中国
银行业向外资银行开放了对所有客户的外汇业务；
逐步将外资银行经营人民币业务的地域从加入时的
上海、深圳、天津、大连四个城市扩大到全国所有
地区，部分城市的开放还比承诺的时间表提前了一
年；逐步将外资银行人民币业务客户对象从外资企
业和外国人扩大到中国企业和中国居民。同时，逐
步放松对外资银行在华经营的限制，取消外资银行
人民币负债不得超过外汇负债50％的比例；放宽对
外资银行在境内吸收外汇存款的比例限制；取消对
外资银行在华经营的非审慎性限制，在承诺基础上
逐步给予外资银行国民待遇。
到2006年年底中国银行业加人世贸组织过渡
期结束时，中国的银行服务已按承诺实行了全面对
外开放。特别是2006年年底先后颁布的《中华人
民共和国外资银行管理条例》(以下简称《条例》)
及《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》
(以下简称《实施细则》)，在法律上保障了外资银
行法人机构①在中国设立机构、经营业务充分享有
国民待遇。到2006年年底，已批准9家外资银行
将其在我国境内的分支机构改制为法人机构。
根据《条例》，在允许外资银行自主选择商业
存在形式的前提下，为促进外资银行全面发展，保
护中国公众存款人的利益，顺应国际银行业发展趋
势，中国鼓励外国银行设立或将现有分行转制为在
中国注册的法人银行。转制后，外资银行法人银行
在注册资本、设立分支机构、营运资金要求以及监
管标准方面，完全与中资银行相同。中国在实施上
述法人导向政策的同时，还为外国银行分行提供更
有利的经营环境，主要政策包括：简化外资银行分
行的业务许可层级，适当降低营运资金要求；在保
持原有业务范围的基础上，允许其吸收我国境内公
民100万元人民币以上的定期存款；取消“外资银
行从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇
总资产的70％”的规定；外国银行可根据自身在
华发展战略，随时选择将其中国境内分行转制为在
中国注册的法人银行等。
(2)非银行金融机构服务 中国于2003年先
后颁布了《汽车金融公司管理办法》及其实施细
则，允许设立中、外资汽车金融公司，并对中、外
出资人一视同仁。
(二)中国银行业的自主开放措施
(1)银行服务 在履行加入世贸组织承诺的同
时，中国银行业还根据经济发展和金融改革需要，
在承诺之外积极实施了一系列自主开放措施：积极
支持和鼓励外资银行在中西部和东北地区发展，提
前向外资银行开放了西安、沈阳、哈尔滨、长春、
兰州、西宁等城市的人民币业务，放宽其在这些地
区经营人民币业务的盈利资格条件，为外资银行在
中西部和东北地区设立机构和开办业务开辟了绿色
通道，在同等条件下优先审批其设立机构和开办业
务的申请；适时调整外资银行营运资金政策，逐步
减少经营本外币业务的营运资金档次，降低营运资
金要求；允许外资银行与中资银行同步开办衍生产
品交易业务、合格境外机构投资者境内证券投资托
管业务、代客境外理财及托管业务，允许外资银行
开办代理保险业务；允许香港和澳门地区银行在
CEPA框架下以优惠条件在内地设立机构和开办业
务；于2003年年底颁布《境外金融机构投资人股中
资金融机构管理办法》，调整外资金融机构投资入股
中资银行比例，允许合格的境外战略投资者按照自
愿和商业原则投资人股中资银行，参与中国银行业
改革。
(2)非银行金融机构服务在加人世贸组织承
诺之外，中国还允许设立货币经纪公司，并鼓励中
资信托公司、企业集团财务公司引进境外战略投资
者，但单家战略投资者人股比例不得超过20％，
且投资入股同类非银行金融机构不得超过2家。
三、中国银行业对外开放概况
加入世贸组织5年来，中国银行业认真履行承
诺，并根据我国经济发展需求积极推出自主开放措
施。稳定的开放预期和适时的政策调整推动了在华
外资金融机构的加速发展。
(一)机构设立和市场布局
中国加入世贸组织5年来，在华外资银行营业
性机构①从190家增加到312家，剔除机构合并等
因素净增加122家。总体上看，中国银行业已形成
了以长江三角洲、珠江三角洲和环渤海经济圈为核
心、向周边地区辐射的开放格局，开放的广度和深
度发生了质的变化。
截至2006年12月底，22个国家和地区的74
家外国银行在中国25个城市设立了200家分行
(下设支行79家)和14家外资法人机构(下设分
支行和附属机构19家)。有41个国家和地区的
186家银行在中国24个城市开设了242家代表处。
分支行机构数量前6位的国家和地区是：香港(99
家)、美国(26家)、英国(21家)、日本(19
家)、新加坡(17家)、法国(15家)，共占在华外
资银行分支行机构总数的2／3左右(见图6—1)。
在非银行金融机构方面，到2006年年底，已批准
设立5家外商独资汽车金融公司、3家中外合资汽
车金融公司，2家中外合资货币经纪公司。
从经营地域来看，外资银行营业性机构的分布
呈现区域性集中，多集中在上海、深圳、北京等大
城市(见图6—2)。近年来，外资银行还加快了在
中西部和东北地区发展的步伐，共设立营业性机构
30家，约占全国外资银行营业性机构总数的lO％。
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